1 設定明確理財目標

投資前要先設定明確的投資目標。投資是為了甚麼？要在60歲退休前擁有300萬財富？還是在30歲前儲夠20萬作結婚之用？只有定好明確的投資目標後，才能根據目標選擇合適的投資工具。

2 選擇合適投資工具

在作出投資決定前，亦要先檢視該項投資是否適合自己，因為潛在回報率高的投資不一定適合你。你還需要考慮其他因素，例如自己對該項投資是否熟悉、是否有足夠時間及知識參與、能否承受其風險等？

3 制定個人投資策略

參考成功投資者的投資方法，並建立自己的一套投資方法。最好先花些時間評價你的投資往績，了解自己的投資風格，從而定出最適合自己的投資策略，並需確保你的方法簡單易行、直接和連貫。在投資期內，要堅持自己的策略，不要因受到其他因素影響，匆忙更改投資決定。

4 自行作出投資決定

你可以聽取專家或投資顧問的意見，但你得明白他們的意見只能用作參考，也應謹記不要把關於投資的問題完全丟給專業人士為你處理。這是你的資金，你必須自己拿主意。另外，小心那些缺乏職業道德的投資顧問，不要被那些可觀的預期回報激發起你的貪慾，從而相信只要聽從他們的建議，輕而易舉就可致富。

5 細心查證小道消息

市場上充斥着大量小道消息，要小心利用這些信息，不要讓沒有根據的消息主宰你的投資決定，小心查證及核實消息真偽，才根據消息作出投資決定。

6 客觀分析市場資訊

進行分析時需利用足夠資訊，不要根據非常有限的資訊去預測投資結果。此外，你亦要確保自己在作出分析的過程中保持客觀，例如要留意自己有否選擇性地，吸收那些能夠支持你自己既有觀點的信息。

在研究圖表及數據，小心自己是否只觀察那些能夠強化你對該項投資原有想法的證據，因為這種傾向只會令你固執地堅持自己長期持有的觀點，拒絕根據市況調節看法。

7 不要盲目跟隨大眾

你亦必須保持清醒，不要因為別人都在進行某種投資就跟着去做。

不過也要留意一點，雖然不少投資專家都主張投資者不要盲從市場大眾的看法，不過在你選擇與其他投資者背道而馳，作出與別不同的投資決定時，必須有足夠的理由支持你這樣做。

8 理性心態進行投資

投資要保持理性，每一個投資決定都必須有充分的理由支持。不要過度留戀某項投資，尤其是當你不能從該項投資獲得更多利潤時，更要意識到這一點。不要因一時興起而跑去進行某項投資，應把資金投放在那些你了解的投資工具上，不熟悉的投資就不要沾手。

9 冷靜面對市場波幅

市場具有周期性，無論牛市或熊市持續的時間多長，最終都會轉勢。如果你擁有一項基本條件不錯的投資，不妨一直持有，不要因那些短期波幅而動搖。事實上，短期投資者在本質上與長期投資者不同，只有當市場劇烈波動時仍能保持冷靜頭腦的投資者，才有資格成為短期投資者。

10 勿讓投資影響生活

投資前當然要做足功課，花時間進行分析，但必須謹記一點，就是投資只是生活的一部分，你的生活還有很多不同的範疇，除非你的職業與投資相關，否則不要讓投資過分佔據和影響你的生活。如果錯過了一個投資機會，亦不應耿耿於懷，因為股市或其他投資機會明天仍會存在。

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